Ciudad de México.- De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI), el segmento Pyme en México está representado por más de 4.9 millones de empresas que producen más del 42% del PIB nacional y generan más del 70% del empleo formal en nuestro país. Si bien es un sector importante para la economía mexicana, las Pymes enfrentan el reto del acceso a financiamiento para favorecer su crecimiento.
Una de las causas por las que las Pymes no acceden a crédito es el desconocimiento, pues 7 de cada 10 solicitudes son rechazadas y necesitan ser analizadas para aplicar nuevamente al crédito. Ya sea por incongruencias, que se presenten incompletas, erróneas o con un desbalance entre la cantidad solicitada y el destino para el que se ocupará el crédito, en algunos casos las Pymes no reciben ese financiamiento que les permita hacer crecer su negocio.
Por ello, Martha Schurmann, directora de Crédito Pyme de Creditaria México, bróker especializado en asesoría y gestión de productos financieros, comparte 5 consejos que ayudarán a las Pymes a prepararse para poder obtener un crédito y reducir la posibilidad de recibir un rechazo en las instituciones financieras.
Claves que te ayudarán a obtener un crédito para tu Pyme
Prepara los documentos que validen tu identidad
Al solicitar un crédito, lo primero que te pedirán son documentos que validen la identidad tanto de tu negocio como el RFC, puedes estar dado de alta como persona moral (empresa) o persona física con actividad empresarial. En caso de ser persona moral, debes presentar el acta constitutiva de la empresa y poder notarial del representante legal del negocio.
Cuida tu historial crediticio
Como todo financiamiento, para la institución financiera es importante conocer cuál es tu compromiso y comportamiento ante un crédito. Por ello, es esencial cuidar tu nivel de endeudamiento o comenzar a reducir las deudas que tenga el negocio para comenzar a liberar capacidad de pago que te permita acceder a un crédito mayor.
Pon en orden tu situación financiera
Es importante tener conocimiento sobre los ingresos generados por tu negocio, el nivel de endeudamiento y gastos que tiene. Esto te dará una idea real de la viabilidad de solicitar un préstamo y si podrás pagarlo. Por ejemplo, tus facturas reflejan el flujo de efectivo en tu empresa, por lo que tener documentación para comprobar tus ingresos será crucial para que la institución financiera te dé un crédito.
Busca asesoría profesional
Contar con la asesoría de un experto ampliará la posibilidad de obtener un crédito. El asesor o bróker especialista en crédito Pyme, como también se le conoce, analizará el estado financiero tanto del negocio como el tuyo con el objetivo de encontrar créditos que se adapten a tu perfil. De esta manera, te aseguras de no solicitar un financiamiento para el que no calificas.
Identifica el destino de tu crédito
Uno de los errores más comunes es que, al solicitar un crédito, las Pymes no tienen claro para qué van a utilizarlo, lo cual muchas veces causa confusión a las instituciones financieras. Identificar las necesidades reales del negocio, ya sea maquinaria, flota vehicular, liquidez, entre otros, que hagan sentido con el giro del negocio, será importante para evitar un rechazo del crédito.
Cada Pyme vive una situación distinta dentro de su industria; sin embargo, todas pueden ser sujetas a crédito si reciben la orientación adecuada. Algunos aspectos que pueden aumentar las posibilidades de obtener un crédito por parte de las instituciones financieras son estar dados de alta en el SAT, tener un buen historial crediticio, facilidad de comprobar estados financieros y cuidar el nivel de endeudamiento.
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