Ciudad de México.- De acuerdo con cifras del Estudio sobre la Demografía de los Negocios (EDN) 2021, publicado al cierre de año por el Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI), se muestra que entre mayo de 2019 y julio de 2021 cerraron 1.6 millones de negocios. A esto se suma que el pronóstico del Banco Mundial mantuvo sin cambio sus expectativas de crecimiento para México en 2022 y 2023, con 3% y 2.2%, respectivamente.
En este escenario los empresarios deben adoptar medidas para afrontar los cambios. Una propuesta es implementar un comité tecnológico para mejorar la toma de decisiones.
Con base en los aprendizajes de todo tipo de compañías, la transformación digital de sus negocios se ha convertido en parte fundamental para garantizar su supervivencia. Al respecto, Rodrigo Montabone, gerente de TI de Cumplo, comentó: “Aunque el negocio no sea una startup o no tenga una base tech, las decisiones tomadas de la mano de herramientas tecnológicas se pueden traducir en potencializadores de productividad. Contar con ellas da la capacidad de ahorrar tiempo, costos y de dar soporte en cualquier lugar”.
Un ecosistema que se ha visto beneficiado por comités tecnológicos es el financiero, pues hasta hace no mucho existía un gran vacío de este tipo de consejos en las directivas del sector. “La situación extraordinaria por la pandemia demostró que las empresas necesitan una nueva cultura que combine la experiencia en tecnología y un cambio de percepción de ésta entre los miembros del consejo”, mencionó el directivo.
Ada, la herramienta que ayuda al comité tecnológico de Cumplo a tomar las mejores decisiones
Cumplo se apoya en su herramienta de trabajo diario Ada, un algoritmo responsable de la evaluación de riesgo en la compañía que ayuda al comité tecnológico a tomar las decisiones adecuadas, evitando riesgos tanto para los inversionistas institucionales como para la red de financiamiento.
El principal trabajo de este algoritmo es entregar el Cumplo Score, un número que refleja la fortaleza de una pyme solicitante de crédito y de cada crédito en particular. Esto lo hace combinando distintas variables para proyectar el comportamiento. De este modo, se evalúa si es recomendable o no aceptar a la pyme como cliente.
El año pasado se creyó que el estallido social en Chile y la pandemia iban a tener un impacto en el pago de las empresas solicitantes de créditos, pero tanto en ese país como en México se logró un default de 0.4% y el indicador histórico global en ambos mercados se mantuvo en 0.7%. Esto se lo atribuyen principalmente a Ada y a su gran capacidad y aprendizaje continuo, gestionando riesgos por más de 8 años.
Rodrigo Montabone detalló: “Cuando un cliente nuevo llega a Cumplo, Ada lo evalúa con toda la información disponible, tanto la entregada por éste como la disponible públicamente en los medios análogos y digitales. Ada puede aprobar, rechazar o solicitar al cliente información adicional para completar la evaluación”. Esto le permite al equipo de Cumplo tener en 24 horas una respuesta al cliente, mientras que la respuesta para cada crédito de los clientes activos toma de 2 a 4 horas.
Dentro de las variables con las que Ada se ha ido construyendo están fuentes de información pública y privada como, por ejemplo, información comercial de las empresas, lo que operan en bolsa, su historia como clientes en Cumplo, etcétera. De esta forma, la inteligencia artificial se va enriqueciendo y encontrando relaciones entre variables que mejor explican la fortaleza o debilidad de un crédito.
Un algoritmo del tipo de Ada no se puede encontrar en bancos ni en empresas financieras tradicionales, ya que, más allá de los balances y estados financieros de una empresa, relaciona muchas más variables, dando un salto al manejo de un comité de crédito tradicional.
Su nombre tiene origen en Ada Lovelace, matemática y escritora británica conocida por su trabajo con la calculadora de uso general y por ser creadora del primer algoritmo informático, gracias a lo cual es considerada como la primera programadora de ordenadores.
Con el fin de 2021 y las diversas variantes por la pandemia de COVID-19, mantenerse en el mercado ha sido complicado, pero no imposible. “En Cumplo no hemos dejado de operar gracias a nuestros aliados tecnológicos. Estamos haciendo uso de este algoritmo para seguir atendiendo las solicitudes de crédito de empresas de cualquier tamaño y así darles respuesta en el menor tiempo posible”, concluyó el ejecutivo.
Sigue a The markethink y entérate de los temas más actuales y sobresalientes de la industria
